삼성생명 인터넷연금보험1.7(무배당)

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삼성생명 인터넷암보험7.0(갱신형,무배당)

생명보험사 자산1위 삼성생명과 함께하는 EVENT!
삼성생명 다이렉트 x $제휴사$

삼성생명 인터넷연금보험1.7(무배당)

장기유지 보너스 3회 지급과
비과세 혜택으로 더 많은 연금액! (관련세법 충족시)

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필요성/ 특장점

국민연금 외 개인연금을
준비하는 것이 필요합니다.

통계정보
  • 국민연금
    평균수령액약 57만원
  • 적정
    부부생활비약 265만원
  • 적정
    개인생활비약 158만원
보험개발원, 통계청 2018

기대 수명은 늘어나는 반면,
은퇴 연령은 빨라지고 있습니다.

통계청, 한국고용정보원 2016
보건복지부 ‘보건통계’ 2018
  • 주된 일자리
    퇴직연령
    49.1세
  • 기대수명82.4세

국민연금 수령개시65세

생계형 일자리로 수입 감소

삼성생명 인터넷연금보험은
장기유지 보너스 3회 지급과 연복리 운영으로 더 많은 연금을 수령합니다.

경과기간별 환급률
  • 1년
    95.6%
  • 3년
    98.0%
  • 5년
    납입보험료×1.0%
    101.5%
  • 10년
    납입보험료×2.0%
    115.6%
  • 20년
    납입보험료×3.5%
    148.7%
장기유지보너스 3회 지급 적용
  • 40세 남자, 60세 연금개시, 5년납, 월 30만원 납입
  • 공시이율 2.47% 지속 가정 시(2019.11 기준)
  • 장기유지보너스는 연금가입 10년 초과 시 최대 3회 지급

오프라인 대비 높은 환급률과 낮은 관리비용으로 더 많은 연금액을 지급합니다.

  • 삼성생명 연금보험1.8
    예상환급률 147.7% (매년 244만원)
  • 인터넷 연금보험 1.7
    예상환급률 158.5% (매년 262만원)
    임대료절약 판매
    운영비
    절약
  • 40세 남자, 65세 연금개시, 10년납, 월 30만원 납입
  • 공시이율 2.47%(2019.11, 세전) 가정시, 공시이율은 매월 변동 가능
<

비과세 혜택으로
15.4%의 이자소득세가 면제됩니다.

이자 100만원 발생 기준 시
  • 이자소득세
    15만 4천원
    실 수령액
    84만 6천원
  • 비과세
    실 수령액
    100만원

관련 세법 요건 부합시 비과세 혜택

자산규모 1위, 신뢰의 삼성생명이라
더욱 안심입니다.

  • 생명보험사 자산1위 289조 (2018.12 전자공시)
  • 생명 · 손해보험 통합 연금가입 1위 (2019.6 금감원 통계)
  • 신용등급 15년 연속 AAA (2018.11 한국신용평가)
  • 국가고객만족도 15년연속 1위 (2018 생명보험부문 한국생산성본부)
예금자 보호 안내
이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

준법감시필 2019-0801(Digital영업부, '19.04.16)

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상품세부정보 및 보장 내용

기본 정보요약

보험상품명
삼성생명 인터넷연금보험1.7(무배당)
보험계약자, 피보험자
보험계약자피보험자 가 동일한 경우에 한하여 가입 가능
가입연령
20세 ~ 최대 65세
보험료 납입기간
5, 7, 10~20년납, (연금개시나이-3)세납
보험료 납입주기
  • 기본보험료 : 월납
  • 추가납입보험료 : 수시납
가입한도
10만원 이상
연금지급개시 나이
45세 ~ 80세(연단위로만 선택가능) 연금지급개시 전까지 연금지급개시나이 범위 내에서 단축 및 연장 가능
연금 지급방법
  • 종신연금형
  • 확정기간연금플러스형
  • 상속연금형
  • 조기집중연금형
  • 종신연금플러스형(개인형, 부부형)
  • 최초가입시, 종신연금형으로 가입, 가입 후 연금지급개시일 전일까지 연금지급형태 변경 가능
  • 연금개시나이는 연금개시전 변경 가능

보장내용 예시

주 보험 보장내용

연금지급 개시 전

가. 중증재해장해 보험금
주 보험 연금지급 개시 전 중증재해장해 보험금
지급사유 피보험자재해 로 인하여 장해 분류표에서 정한 장해지급률 중 80% 이상 100% 이하에 해당하는 장해상태가 되었을 때
지급금액 1,000만원 × 장해지급률
나. 사망보험금
주 보험 연금지급 개시 전 사망보험금
지급사유 피보험자가 사망하였을 경우
지급금액 「사망당시의 연금계약 적립액과 이미 납입한 보험료」중 큰 금액을 지급

연금지급 개시 후

가. 종신연금형
주 보험 연금지급 개시 후 종신연금형 보장내용
지급사유 연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 보험계약 해당일에 살아 있을 때

단, 피보험자가 사망한 경우에도 보증지급횟수까지의 잔여분은 지급

지급금액 연금지급개시시의 연금계약 적립액을 기준으로 연금사망률 및 공시이율을 적용하여 산출방법서에 따라 나누어 계산한 연금연액
나. 확정기간 연금 플러스형
주 보험 연금지급 개시 후 확정기간 연금 플러스형 보장내용
지급사유1 연금지급개시시점에 피보험자가 살아있는 경우 연금개시후 보험기간 (5년,10년,15년,20년 또는 30년)의 매년 연계약해당일에 피보험자의 생존여부와 관계없이 지급
지급금액1 「연금지급개시시점의 연금계약 적립액에 (1-노후설계자금선택비율)을 곱한 금액」을 기준으로 공시이율을 적용하여 산출방법서에 따라 나누어 계산한 연금연액
지급사유2 연금개시후 보험기간 중 노후설계자금 지급기간 내에 노후설계자금의 인출 신청시
지급금액2 「연금지급개시시점의 연금계약 적립액에 노후설계자금선택비율을 곱한 금액」을 기준으로 산출방법서에 따라 계산한 노후설계자금의 범위 내에서 인출신청금액을 지급
다. 상속연금형
주 보험 연금지급 개시 후 상속연금형 보장내용
지급사유 연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 연계약해당일에 살아 있을 때

단, 피보험자가 사망한 경우에는 사망시점의 연금계약 적립액을 지급

지급금액
  • 1차년도 : 「연금지급개시시점의 연금계약 적립액에 대한 1년후의 이자액을 연금지급개시시점으로 할인한 금액」을 산출방법서에 따라 계산한 연금연액

    단, '1년후의 이자액' 및 '할인한 금액'은 '연금지급개시시점의 공시이율' 을 적용하여 계산

  • 2차년도 이후 :「연금지급개시시점의 연금계약적립액에서 1차년도 연금연액(계약관리비용 포함)을 차감한 금액」에 공시이율 적용하여 산출방법서에 따라 계산한 직전 1년간의 이자상당액

    단, 연금지급개시이후 중도인출이 있는 경우 산출방법서에 따라 「인출금액(인출수수료 포함) 및 인출금액(인출수수료 포함)에 부리되는 이자」를 차감하여 연금연액을 계산

라. 조기집중 연금형
주 보험 연금지급 개시 후 조기집중 연금형 보장내용
지급사유 연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 연계약해당일에 살아 있을 때

단, 피보험자가 사망한 경우에도 보증지급횟수까지의 잔여분은 지급

지급금액 연금지급개시시점의 연금계약 적립액을 기준으로 연금사망률 및 공시이율을 적용하여 산출방법서에 따라 아래와 같이 계산한 연금연액

보증지급횟수까지의 연금연액이 보증지급횟수 이후 연금연액의 2배가 되도록 계산 후 공시이율의 변동을 반영

마. 종신 연금 플러스형(개인형)
주 보험 연금지급 개시 후 종신 연금 플러스형(개인형) 보장내용
지급사유1 연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 연계약해당일에 살아 있을 때

단, 피보험자가 사망한 경우에도 보증지급횟수까지의 잔여분은 지급

지급금액1 「연금지급개시시점의 연금계약 적립액에 (1-노후설계자금선택비율)을 곱한 금액」을 기준으로 연금사망률 및 공시이율을 적용하여 산출방법서에 따라 나누어 계산한 연금연액
지급사유2 연금개시후 보험기간 중 노후설계자금 지급기간 내에 노후설계자금의 인출 신청시
지급금액2 「연금지급개시시점의 연금계약 적립액에 노후설계자금선택비율을 곱한 금액」을 기준으로 산출방법서에 따라 계산한 노후설계자금의 범위 내에서 인출신청금액을 지급
바. 종신 연금 플러스형(부부형)
주 보험 연금지급 개시 후 종신 연금 플러스형(부부형) 보장내용
지급사유1
  • 연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 연계약해당일에 살아 있을 때

    단, 피보험자가 사망한 경우에도 보증지급횟수까지의 잔여분은 지급

  • 연금개시후 보험기간 중 주피보험자가 사망하고, 종피보험자가 연금개시후 보험기간 개시일부터 보증지급횟수 이후에 매년 연계약해당일에 살아 있을 때
지급금액1
  • 연금지급개시시의 연금계약 적립액에 (1-노후설계자금선택비율)을 곱한 금액」을 기준으로 연금사망률 및 공시이율을 적용하여 산출방법서에 따라 나누어 계산한 연금연액
  • 주피보험자 생존시 지급될 연금연액의 100% (또는 계약자의 선택에 따라 70%)에 해당하는 금액으로, 산출방법서에 따라 계산한 연금연액
지급사유2 연금개시후 보험기간 중 노후설계자금 지급기간 내에 노후설계자금의 인출 신청시
지급금액2 「연금지급개시시점의 연금계약 적립액에 노후설계자금선택비율을 곱한 금액」을 기준으로 산출방법서에 따라 계산한 노후설계자금의 범위 내에서 인출신청금액을 지급
  • 연금지급 방법은 연금지급개시일 전일까지 변경이 가능합니다.
  • 상기 보험상품 관련 내용은 요약된 자료이므로 단순 안내자료로 참고하시기 바라며, 보다 자세한 사항은 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.
알려드립니다
  • 연금 개시 나이 및 연금 수령 방법은 연금 개시전 변경이 가능합니다.
  • 최초 가입시 종신연금형으로 가입 가능하고, 연금지급개시 전일까지 연금 지급방법을 변경할 수 있습니다.
  • 계약소멸사유
    • 연금지급개시 전 : 피보험자가 사망하였을 경우 계약 소멸됩니다.
    • 연금지급개시 후 : 피보험자가 사망하였을 경우 또는 연금지급 종료시 계약 소멸됩니다.
  • 보험료납입면제사유 : 보험료 납입 면제 특약은 없습니다.
  • 적립액 : 「연금계약 적립액」이란 보험료에서 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용을 뺀 금액을「공시이율」로 납입일부터 일자 계산에 의하여 적립한 금액이며, 납입일 이후 익월부터 매월 계약해당일에 연금계약 적립액에서 위험보험료 및 납입기간 이후 계약관리비용 중 유지관련비용을 차감합니다.
  • 확정기간연금플러스형의 경우 연금지급개시후 연금지급기간(5년,10년,15년,20년,30년) 동안에 피보험자가 사망시에도 각 연금지급 횟수(5회,10회,15회,20회,30회)까지의 지급되지 않은 각 연금액을 매년 연금지급해당일에 지급합니다.
  • 종신연금형 및 종신연금플러스형, 조기집중연금형의 경우 생존연금 지급개시후 보증지급횟수까지 지급되기 전에 피보험자가 사망시에도 보증지급횟수까지의 지급되지 않은 각 연금액을 매년 연금지급해당일에 지급합니다.
  • 종신연금형 및 종신연금플러스형, 조기집중연금형의 경우 보증지급횟수까지의 지급되지 않은 생존연금의 전부를 산출방법서에서 정한 방법에 따라 공시이율로 할인하여 일시금으로 선지급 할 수 있습니다.
  • 확정기간연금플러스형의 경우 연금지급기간 동안의 지급되지 않은 연금의 전부를 산출방법서에서 정한 방법에 따라 공시이율로 할인하여 일시금으로 선지급 할 수 있습니다.
  • '노후설계자금 지급기간'이란 확정기간연금플러스형의 경우 연금지급기간 이내에서, 종신연금플러스형의 경우 보증지급횟수 이내에서 계약자가 선택한 기간을 말합니다.
  • 종신연금플러스형의 경우 부부형을 선택시 최소보증지급횟수와 최대보증지급횟수는 주피보험자 기준으로 결정됩니다.
  • 연금액은 매월, 매3개월, 매6개월로 나누어 산출방법서에 정한 바에 따라 지급받을 수 있습니다.
  • 종신연금형 및 종신연금플러스형, 조기집중연금형의 경우 연금지급개시 당시 회사의 경험 연금사망률의 개정 등에 따라 연금액이 증가하게 되는 경우에는 연금지급개시 당시의 경험 연금사망률 및 연금계약 적립액을 기준으로 산출한 연금액을 지급합니다.
  • 보험차익 세제 관련사항(소득세법 시행령 제 25조)
    • 소득세법 시행령 개정에 따라 '13년 2월 15일 이후 체결된 보험계약에 대한 과세 기준이 아래와 같이 적용됩니다.
    • 아래 내용은 세법 사항을 요약한 것으로 기획재정부 및 과세 당국의 유권해석 및 지침 등에 따라 상세 조건이 추가되거나 변경될 수 있습니다.
      • (1)보험료 납입기간 5년납 이상 월납 계약인 경우 [소득세법 시행령 제25조 제①항 제2호]
        보험료 수준과 상관없이, 10년 이상 유지시 비과세
        단, 6개월을 초과하여 보험료를 선납(잔여보험료 전액 일시납입 포함)하거나, 최초 기본보험료 1배를 초과하여 증액하는 경우, 또는 매월 납입하는 기본보험료가 균등하지 않을 경우에는 (2)에 따라 과세/비과세가 결정됨
        ((2)-① 해당시 비과세, (2)-② 해당시 과세)
        최초 보험료 납입일로부터 10년이 되기 전에 납입한 보험료를 확정된 기간동안 연금 형태로 분할하여 지급받는 경우는 과세됨
      • (2)일시납 또는 보험료 납입기간 5년납 미만 월납인 경우 [소득세법 시행령 제25조 제①항 제1호]
        • 보계약자가 가입한 「보험/공제계약」중 아래에 해당하는 보험료 합계액 2억원 합산 대상 모든 계약과 이 계약의 납입할 보험료 총 합계가 2억원 이하이면 10년 이상 유지시 비과세되나, 최초보험료 납입일로부터 10년이 되기 전에 납입한 보험료를 확정된 기간동안 연금 형태로 분할하여 지급받는 경우는 과세됨
        • 보험료 총 합계가 2억원을 초과하는 경우 이 계약은 10년 이상 유지하여도 과세 위의 「보험/공제계약」은 소득세법 시행령 제25조 제①항 제1호 및 제②항에 따른 생명/손해보험사, 수협/신협/우체국/새마을금고 등에서 판매한 모든 저축성 보험/공제계약을 말하며, 해지환급금이 납입보험료보다 클 수 있는 보장성보험도 포함
      • (3)단, 아래의 요건을 충족하는 종신형연금보험계약의 경우 [소득세법시행령 제25조 제①항 제3호] 가입시점 및 연금개시시점에 아래의 요건을 만족하는 경우에는 보험료 수준과 상관없이 비과세
  • 소득세법 시행령에서 정한 종신형연금보험계약 요건
    • 계약자, 피보험자, 보험수익자가 동일
    • 만 55세이후 연금지급개시하고, 사망시까지 보험금/수익 등을 연금으로 수령
    • 연금 외의 형태로 보험금/수익 등을 지급받지 않을 것 (연금개시 전/후 중도인출 불가)
    • 연금개시시점 현재 [연금계약평가액÷기대여명 연수]의 3배 이내에서 연금 수령
    • 사망시 계약/연금재원이 소멸하고, 연금의 보증지급기간은 기대여명 이하 (단, 기대여명은 통계법 제18조에 따라 통계청장이 고시하는 통계표에 따른 성별/연령별 기대여명 연수를 말함)
    • 연금개시이후에는 해지 불가
  • 보증지급기간의 연금액 일부 · 전액 일시 수령, 종신연금(부부형), 확정기간연금형, 상속연금형, 노후설계자금 등을 포함하는 연금지급 형태는 종신형연금보험계약으로 인정하지 않음

상기 내용은 고객님의 이해를 돕기 위해 보장내용을 간단히 요약한 것이므로 단순 참고만 하시고, 보다 자세한 사항은 약관, 상품설명서, 가입설계서 등을 반드시 확인하시기 바랍니다.

장기유지보너스

  • 장기유지보너스 발생일에 유효한 적립형 계약에 한하여 장기유지 보너스 금액을 추가납입보험료에 의한 연금계약 적립액에 가산
  • 장기유지보너스 금액 : 장기유지보너스 기준금액 × 장기유지보너스 지급률
  • 장기유지보너스 기준금액 : 장기유지보너스 발생일 전일까지 이미 납입한 기본보험료(선납제외)의 합계
장기유지보너스
장기유지보너스 발생일 장기유지보너스 지급률
보험계약일부터 5년이 되는 시점의 연계약해당일 1.0%
보험계약일부터 10년이 되는 시점의 연계약해당일 2.0%
연금지급개시나이 연계약해당일 0.35% × [20년과 (연금개시전 보험기간 -10년) 중 짧은 기간]
  • 연금지급개시나이 연계약해당일이 계약일로부터 10년 초과인 경우에 한해 「연금지급개시나이 연계약해당일」의 장기유지보너스가 발생
  • 연금지급 방법은 연금개시 전까지 변경이 가능합니다.
  • 상기 보험상품 관련 내용은 요약된 자료이므로 단순 안내자료로 참고하시기 바라며, 보다 자세한 사항은 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.
알려드립니다
  • 연금개시 전 보험기간 중 피보험자가 사망한 경우 「사망 당시의 연금계약 적립액과 이미 납입한 보험료(인출이 있었을 때는 이를 차감한 금액) 」 중 큰 금액에 사망시까지 산출방법서에서 정한 방법에 따라 적립한 장기유지보너스 준비금을 추가하여 지급합니다.
  • 보험계약을 중도 해지한 경우 해지시점의 장기유지보너스 준비금은 계약자에게 지급되지 않음.

    다만, 회사가 파산의 선고를 받아 계약자가 계약을 해지한 경우에는 해지시점의 장기유지보너스 준비금을 계약자에게 지급함.

  • 연금지급개시나이가 단축 또는 연장(연기)된 경우 장기유지보너스 발생일은 변경된 연금지급개시나이를 적용함.

    다만, 장기유지보너스 금액이 이미 추가납입보험료에 의한 연금계약 적립액에 가산된 경우에는 향후 계약자가 연금지급개시 나이 등을 변경하더라도 장기유지보너스 금액은 더 이상 발생하지 않음

준법감시필 2019-0801(Digital영업부, '19.04.16)

적정 노후자금

부부 기준 (단위: 만원)

부부 기준 적정 노후자금 비교
구분 50대 60대 70대 80대 이상
적정생활비 261 228 201 192
최소생활비 193 167 146 138

개인 기준 (단위: 만원)

개인 기준 적정 노후자금 비교
구분 50대 60대 70대 80대 이상
적정생활비 158 140 125 117
최소생활비 114 100 89 82

<통계청 ‘경제활동 인구조사 고령층 부가조사 결과’ 2018>

연금보험 비과세 혜택 알아보기

이자 100만원

일반 과세 적용 수령액
실 수령액 : 84만 6천원(이자소득세 15만 4천원)
비과세 적용 수령액
실 수령액 : 100만원

이자 300만원

일반 과세 적용 수령액
실 수령액 : 253만 8천원(이자소득세 46만 2천원)
비과세 적용 수령액
실 수령액 : 300만원

이자 500만원

일반 과세 적용 수령액
실 수령액 : 423만원(이자소득세 77만원)
비과세 적용 수령액
실 수령액 : 500만원
연금저축보험
만 55세부터 연금개시 가능
"연말정산 시
최대 16.5% 세액공제"
(관련 세법 충족 시)
추천대상연금저축 미가입자, 직장인, 자영업자
VS
연금보험
만 45세부터 연금개시 가능
"연금 수령 시
15.4% 비과세"
(10년 유지 등 관련 세법 충족 시)
추천대상세액공제 한도 초과자, 금융소득 종합과세 대상자, 주부, 학생 등

해지환급금 예시

40세 남자, 60세 연금개시, 5년납, 월 30만원 납입

최저보증이율 가정시

해지환급금 예시(최저보증이율 가정시)
기간 납입보험료 해지환급금 환급률
1년 3,600,000원 3,422,020원 95.0%
5년 18,000,000원 17,723,260원 98.4%
5년 18,000,000원 18,800,910원 104.4%

평균공시이율 연복리 2.47% 가정시

해지환급금 예시(평균공시이율 연복리 2.47% 가정시)
기간 납입보험료 해지환급금 환급률
1년 3,600,000원 3,444,480원 95.6%
5년 10,800,000원 18,274,500원 101.5%
10년 18,000,000원 20,812,180원 115.6%

현재공시이율 연복리 2.47% 가정시

해지환급금 예시(현재공시이율 연복리 2.47% 가정시)
기간 납입보험료 해지환급금 환급률
1년 3,600,000원 3,444,480원 95.6%
5년 10,800,000원 18,274,500원 101.5%
10년 18,000,000원 20,812,180원 115.6%

해지환급금 예시

40세 남자, 65세 연금개시, 10년납, 월 30만원 납입

최저보증이율 가정시

해지환급금 예시(최저보증이율 가정시)
기간 납입보험료 해지환급금 환급률
1년 3,600,000원 3,422,020원 95.0%
5년 18,000,000원 17,723,260원 98.4%
10년 18,000,000원 18,800,910원 104.4%

평균공시이율 연복리 2.47% 가정시

해지환급금 예시(평균공시이율 연복리 2.47% 가정시)
기간 납입보험료 해지환급금 환급률
1년 3,600,000원 3,444,480원 95.6%
5년 10,800,000원 18,274,500원 101.5%
10년 18,000,000원 20,812,180원 115.6%

현재공시이율 연복리 2.47% 가정시

해지환급금 예시(현재공시이율 연복리 2.47% 가정시)
기간 납입보험료 해지환급금 환급률
1년 3,600,000원 3,444,480원 95.6%
5년 10,800,000원 18,274,500원 101.5%
10년 18,000,000원 20,812,180원 115.6%